NBFC Personal Loan : NBFC द्वारा ले सकते हैं ₹50000 से 10 लाख तक का पर्सनल लोन, जाने ऑनलाइन आवेदन कैसे करे ?

NBFC Bank Personal Loan : NBFC पर्सनल लोन गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) द्वारा पेश किया जाने वाला एक लचीला वित्तीय उत्पाद है जो व्यक्तियों को विभिन्न व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। पारंपरिक बैंकों के विपरीत, NBFC न्यूनतम दस्तावेज़ों और कम पात्रता आवश्यकताओं के साथ व्यक्तिगत ऋण तक तुरंत पहुँच प्रदान करते हैं। चाहे आपको किसी मेडिकल इमरजेंसी, घर के नवीनीकरण, शिक्षा या यहाँ तक कि छुट्टी के लिए धन की आवश्यकता हो NBFC पर्सनल लोन कई लोगों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है।

NBFC Personal Loan क्या है (What is NBFC Personal Loan) ?

पर्सनल लोन गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) द्वारा प्रदान किया जाने वाला असुरक्षित लोन है। NBFC वित्तीय संस्थान हैं। जो विभिन्न बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करते हैं। लेकिन वे पारंपरिक बैंक नहीं हैं। वे भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित होते हैं। लेकिन उनकी लोन नीतियों में अधिक लचीलापन होता है। जिससे व्यक्तियों के लिए लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है।
बैंकों के विपरीत NBFC अपने तेज़ लोन प्रोसेसिंग और स्वीकृति के लिए जाने जाते हैं। जो उन्हें उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है जिन्हें फंड तक त्वरित पहुँच की आवश्यकता होती है।

NBFC Personal Loan की पात्रता (Eligibility for NBFC Personal Loan) ?

1. आप पर्सनल लोन लेते है तो आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष से अधिक और 60 वर्ष से कम होनी आवश्यक है।
2. आपके पास आय का एक अच्छा स्त्रोत होना बहुत आवश्यक है। आपके पास महीने की कमाई 15 से 20 हजार तक की होनी चाहिए। जिससे आप आसानी से ऋण का भुगतान कर सकें।
3. पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
4. आपके पास आवश्यक दस्तावेज का होना भी बहुत आवश्यक है।
5. आपके पास इस बैंक का खाता होना बहुत आवश्यक है। नहीं तो आपको लोन की सुविधा प्रदान नहीं कि जाएगी।
6. आप अगर ग्रामीण बैंक से पर्सनल लोन लेते है तो आप भारत के नागरिक होने आवश्यक है।

Personal Loan लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents required to avail NBFC Personal Loan) ?

• आधार कार्ड। (Aadhar Card)
• पैन कार्ड। (PAN Card)
• पहचान पत्र। (Identity Card)
• वोटर कार्ड। (Voter Card)
• निवास स्थान प्रमाण पत्र। (Residence Certificate)
• मोबाइल नंबर। (Mobile Number)
• बैंक खाता की कॉपी। (Copy of Bank Account)
• बैंक स्टेटमेंट। (मोबाइल बिल,गैस बिल,बिजली बिल,पानी बिल) (Bank statement)
• प्रॉपर्टी पेपर। (Property Papers)
• ईमेल आईडी। (Email ID)

NBFC Personal Loan के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें (How to apply online for NBFC Personal Loan) ?

1. आपको सबसे पहले NBFC के बारे में सर्च करना है और इसकी वेबसाइट को ओपन करना है।
2. वेबसाइट को ओपन करने के बाद आपको वहां पर अपना मोबाइल नंबर दर्ज करना है। और कोड भेज देना है। और उस कोड को आपको डालकर आगे बढ़ना है।
3. इसके बाद आपको अपना नाम और ईमेल आई डी देनी है। और आपको नेक्स्ट पर स्लैक कर देना है।
4. इसके बाद आपको अपनी पर्सनल जानकारी देनी है। आपको उसमे अपना माता-पिता का नाम और अपने बारे में बताना है।
5. मेल-फीमेल और मैरिड-अनमैरिड के बारे में आपको बताना है। सैलरी के बारे में आपको बताना है।
6. इसके बाद आपको अपने डॉक्यूमेंट को वहां पर कर देना है। और अपनी फोटो को भी ऑनलाइन माध्यम से अपलोड कर देना है।
7. इसके बाद आपको अपनी सभी जानकारी एक पेज के सामने दिखाई जाएगी। वहां पर आप अगर कुछ बदलना चाहते है तो आप वह से बदल सकते है। इसके बाद आपको नेक्स्ट पर क्लिक कर देना है।
8. आपको अपनी बैंक खाता के बारे में जानकारी देनी है। आपको वहां पर अकाउंट नंबर उसमे डाल देना है। और आपको नेक्स्ट पर क्लिक कर देना है।
9. इसके बाद आपको अपनी लोन राशि और समय अवधि को चुन लेना है। और आपको सबिमट कर देना है।
10. इस प्रकार आपकी आवेदन की प्रक्रिया पूरी हो जाती है।

NBFC Personal Loan की ब्याज दर (NBFC Personal Loan interest rate) ?

पर्सनल लोन की ब्याज दर बैंक के पर्सनल लोन की तुलना में थोड़ी अधिक होती हैं। NBFC पर्सनल लोन की ब्याज दर 10.99% से 36% तक वार्षिक होती हैं। इसके अलावा NBFC पर्सनल लोन की ब्याज दर आवेदक के सिबिल स्कोर, वार्षिक आय एवं NBFC कंपनी पर निर्भर करती है।

NBFC Fee and charges :

• ब्याज दर – 10.99%
• प्रोसेसिंग फीस – लोन राशि का 3% से 5% तक
• लेट पेमेंट फीस – बकाया EMI का 3.5% प्रति महीने
• प्री पेमेंट फीस – बकाया लोन राशि का 3%
• GST – 18 %

पर्सनल लोन देने वाली कंपनी (NBFC personal loan app)

• L&T Finance
• IIFL Finance
• Navi loan
• Buddy loan
• kreditBee loan
• Money tap
• Shriram Finance
• Tata capital
• Aditya Birla Finance
• Muthoot Finance
• Bajaj Finserv

NBFC से लोन लेने के फायदे (Benefits of taking loan from NBFC)

1. गैर-बैंकिंग वित्तीय फर्मों (NBFC) के व्यक्तिगत ऋण के कई लाभ हैं। इनमें से कुछ लाभ इस प्रकार हैं :
2. बैंक अक्सर कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के ऋण आवेदनों को अस्वीकार कर देते हैं। जिससे उनका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है। इन उपभोक्ताओं के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए व्यक्तिगत ऋण समाधान NBFC से उपलब्ध हैं।
3. NBFC अक्सर अनुमोदन और संवितरण के बाद की प्रक्रिया के दौरान अपने उपभोक्ताओं को बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करती हैं।
4. NBFC से व्यक्तिगत ऋण के लिए पारंपरिक बैंकों की तुलना में बहुत कम या कोई दस्तावेज की आवश्यकता नहीं होती है। क्योंकि पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन पूरी होती है।
5. NBFC से व्यक्तिगत ऋण शीघ्र स्वीकृत होते हैं और शीघ्र ही संसाधित होते हैं।
6. NBFC में पारंपरिक बैंकों की तुलना में पात्रता मानदंड और सत्यापन प्रक्रिया कम कठोर होती है। जिससे आपातकालीन स्थिति में NBFC बैंक ऋण एक बेहतर विकल्प बन जाता है।
7. बैंक आम तौर पर कुल ऋण राशि का एक प्रतिशत स्वीकृत करते हैं। दूसरी ओर NBFC बिना किसी प्रतिबंध के पूरी ऋण राशि स्वीकृत करते हैं।

NBFC पर्सनल लोन की विशेषताएं (Features of NBFC Personal Loan)

व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें 9% प्रति वर्ष से लेकर 45% प्रति वर्ष तक हो सकती हैं। जो ऋणदाता, ऋण राशि, अवधि और निश्चित रूप से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर निर्भर करती हैं।

ऋण शर्तें

NBFC पर्सनल लोन 3 महीने से लेकर 84 महीने की अवधि के लिए उपलब्ध हैं। आवेदन करने से पहले अपने ऋणदाता से विशेष जानकारी लें। चूँकि NBFC आमतौर पर पारंपरिक ऋणदाताओं की तुलना में अधिक उदार और लचीले होते हैं। इसलिए आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से बेहतर अवधि के लिए बातचीत कर सकते हैं।

प्रीपेमेंट फीस

आप जब चाहें पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट कर सकते हैं। कुछ NBFC इस सेवा के लिए मामूली शुल्क ले सकते हैं।

क्या NBFC पर्सनल लोन क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है (What affects NBFC personal loan credit score) ?

NBFC से लिए गए पर्सनल लोन का आवेदकों के क्रेडिट स्कोर पर बैंकों से लिए गए पर्सनल लोन जैसा ही प्रभाव पड़ेगा। जब कोई आवेदक लोन के लिए आवेदन करता है। तो NBFC क्रेडिट ब्यूरो से उसकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करेगा। लोन आवेदन के मूल्यांकन के लिए उपयोग किए जाने वाले ऐसे ऋणदाता द्वारा शुरू किए गए।

क्रेडिट रिपोर्ट अनुरोधों को हार्ड पूछताछ माना जाता है। बदले में क्रेडिट ब्यूरो प्रत्येक हार्ड पूछताछ के लिए क्रेडिट स्कोर को थोड़ा कम कर देगा। इसलिए यदि कोई आवेदक कम समय में कई NBFC या बैंकों से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करता है। तो उसके क्रेडिट स्कोर में और भी कमी दर्ज की जा सकती है।

NBFC पर्सनल लोन लेने पर क्या नुकसान हो सकता है (What can be the disadvantage of taking NBFC personal loan) ?

1. आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर रहे है। तो आपको सबसे पहले उसकी ब्याज दरो के बारे में पता कर लेना चाहिए। अगर आप इसकी ब्याज दर को ध्यान में रखकर लोन के लिए अप्लाई कर देते है। तो आपको ब्याज दर के शुल्क के बारे में पता लग जाता है। और आप आसानी से लोन के ब्याज को चूका सकते है।
2. लोन राशि का चयन आप अपनी आर्थिक स्थिति को ध्यान में रखकर करे। नहीं तो आपको बाद में बहुत पछतवा हो सकता है। अगर आपसे राशि का भुगतान समय पर नहीं हुआ तो आपको बहुत भारी नुकसान हो सकता है।
3. अगर आप इस बैंक से समय अवधि का चयन करते है तो आपको ब्याज दर उतनी ही अधिक लगती है।
4. NBFC से अगर लोन लेते है तो आप बहुत भारी कर्ज में डूब सकते है।
   अगर आपने समय पर लोन का भुगतान नहीं किया है। तो आपको ब्याज दर दुगनी लग सकती है। और आप भारी कर्ज में दब सकते है।

NBFC कितने प्रकार के लोन प्रदान करता है (How many types of loans does NBFC provide) ?

• यात्रा लोन। (Travel Loan)
• शिक्षा लोन। (Education Loan
• वाहन लोन। (Vehicle Loan)
• शादी के लिए लोन। (Wedding Loan)
• गोल्ड लोन। (Gold Loan)
• होम लोन। (Home Loan)
• पर्सनल लोन। (Personal Loan)
• एजुकेशन लोन। (Education Loan)
• बिज़नेस लोन। (Business Loan)